導讀：蓬勃發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融給普羅大眾帶來普惠金融的同時，卻讓“騙貸黨”有空可鉆。特別是很多互金平臺為了“沖量”，降低了風控門檻，內(nèi)外勾結(jié)騙貸更是禍及平臺。

　　據(jù)了解，“騙貸黨”通常錢一到就把手機扔掉或是持久關機玩失蹤，而這筆貸款在平臺上成為一筆持久的壞賬。“大部分平臺都遭遇過騙貸。但由于平臺不愿意家丑外揚，因此，沒有相關的統(tǒng)計數(shù)據(jù)。此前，宜信、捷信、紅嶺創(chuàng)投也曾被曝因內(nèi)鬼騙貸遭受較大損失。有些平臺出現(xiàn)問題及時調(diào)整，有些平臺則直到爆發(fā)大面積風險才發(fā)現(xiàn)。”網(wǎng)貸天眼研究員對《證券日報》記者稱。

　　事實上，騙貸現(xiàn)已成為互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的一顆“毒瘤”，對P2P行業(yè)發(fā)展造成很大困擾。據(jù)本報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前騙貸產(chǎn)業(yè)鏈主要由貸款中介推動，消費分期和現(xiàn)金貸等小金額貸款領域已經(jīng)淪為“重災區(qū)”。大多數(shù)平臺對被騙貸一事極其敏感，因此很少有平臺自曝遭遇騙貸，因此表面上看來業(yè)內(nèi)平臺似乎都相安無事，實則深受其害。

　　“騙貸黨”已從開始的散兵作戰(zhàn)，到有組織的結(jié)盟，發(fā)展到如今“內(nèi)外勾結(jié)”騙貸。一位中介人士對本報記者稱，平臺“內(nèi)鬼”普遍可拿到10%回扣。

　　是人即可貸款 “信用黑”也沒事

　　7月20日，《證券日報》記者進入一個貸款口子群(注：“口子”是行業(yè)術(shù)語，指平臺風控漏洞或弱點)，里面群友眾多，且異?；钴S。

　　“是人就能貸。”當記者問詢沒有抵押物和身份證如何貸款時，該群里有人如此回應。并表示不需要信用卡，不需要任何手續(xù)，只需身份證。但身份證真?zhèn)嗡坪醪]有那么重要。

　　本報記者在觀察后發(fā)現(xiàn)，該群貸款數(shù)額并不大，在1000元―10000元之間居多，且放貸平臺均是不知名的小平臺。該群很多人希望群主找尋一些“大口子”借款，“能上幾萬元就好了?！?/span>

　　從群中已經(jīng)發(fā)布的**借貸公司來看，貸款條件十分寬松，有無信用卡都可以貸款?！拔艺餍藕谥兀紱]事?！币粋€剛剛借款成功的群友表示。

　　群里大多數(shù)人都是“老手”，群中有位名叫“恭喜發(fā)財”的新群友表示，目前借款近兩萬元已經(jīng)逾期，“不想還款，怎么辦?”出乎本報記者意料的是，群里大多數(shù)人表示，“不用還”。

　　“若平臺真能找到你，起訴上法庭都沒事。去法庭就一句話，錢我還，但現(xiàn)在沒有償還能力?！庇形蝗河讶绱酥д校业玫搅舜蠖鄶?shù)人的響應， “一點事都沒有?！比褐幸灿腥吮硎荆?*平臺貸款1.5萬元，開始沒還，催收之后比較害怕，已經(jīng)開始還款了。該做法在群中竟被大多數(shù)人指責。

　　對此《證券日報》記者采訪了北京冠領律師事務所主任律師周旭亮，他認為并不是不還錢就沒事，“以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處罰金?！?/span>

　　“騙貸產(chǎn)業(yè)鏈之所以能夠存在，還是在于平臺對資產(chǎn)的渴望，有的平臺通過收取高額利息，甚至出現(xiàn)‘蒙眼放貸’，因為高額利息完全能夠覆蓋壞賬?！本W(wǎng)貸天眼研究員對記者稱。

　　“部分平臺只考慮放款數(shù)據(jù)，比如只要簡單的一些資料就放款，對于用戶的貸款記錄、征信記錄等考量形同虛設，無形中為騙貸者提供了機會，騙貸行為也會影響整個行業(yè)的健康發(fā)展?！蓖吨褻EO黃詩樵表示。

　　事實上，深入調(diào)查后本報記者發(fā)現(xiàn)，涉及一定規(guī)模平臺的騙貸行為，“騙貸黨”則與企業(yè)員工內(nèi)外勾結(jié)，配合默契，騙貸數(shù)額多的可達上億元。

　　內(nèi)外勾結(jié)騙貸增多 “內(nèi)鬼”可拿10%回扣

　　近日，玖富集團旗下玖富超能被曝遭受聯(lián)合騙貸。據(jù)了解，該起騙貸事件被曝光源于告貸人報案。宜春市袁州警方連續(xù)接到一些人報案稱，玖富超能金融有限公司向他們催還貸款，而這些所謂的告貸人自稱并沒有貸款。

　　后經(jīng)警方查驗，玖富超能內(nèi)部工作人員以發(fā)放好處費為釣餌，拉人請求貸款，貸款到手后直接分割。2017年2月份，深圳市玖富超能金融有限公司有關負責人到袁州公安分局刑偵大隊報案稱，該公司幾名內(nèi)部職工自2016年6月份起，涉嫌利用職務之便假造虛偽標的對公司資金不合法套現(xiàn)，欺詐金額高達150余萬元。據(jù)查，該團伙自2016年6月份至2017年2月份期間騙得該公司貸款300余單。

　　同樣深受其害的還有紅嶺創(chuàng)投，2015年底，紅嶺創(chuàng)投董事長周世平就曾主動曝光公司當時壞賬為5億元左右無法追回，有的是借款人跑了，有的是抵押物不充分。2016年12月份，周世平又公開指出，紅嶺創(chuàng)投零售業(yè)務出現(xiàn)重大事件，資產(chǎn)清查后預估損失可能超過5000萬元，已報案請公安部門介入調(diào)查。周世平提出，不排除有內(nèi)外勾結(jié)的情況，性質(zhì)惡劣，可能有多個平臺中招。

　　“公安部門正在處理，目前沒辦法公開?！敝苁榔綄Α蹲C券日報》記者稱，雖然案件沒辦法公開，但也是內(nèi)部員工出現(xiàn)了問題所致。

　　“貸款中介，因為熟悉平臺的貸款規(guī)則，勾結(jié)平臺內(nèi)部人員偽造資料，幫助借款人通過審核，而他們在中間可以拿走高達5%-10%的回扣。”有知情人士向《證券日報》記者透露。

　　有業(yè)內(nèi)人士稱，最怕的即是內(nèi)外勾結(jié)聯(lián)合騙貸，內(nèi)部人員通常對渠道的風控規(guī)矩更加了解，對平臺的損害也更大。該人士介紹，不少平臺為防范聯(lián)合騙貸，把職工的績效做了修改，客戶經(jīng)理的成績更多的是和告貸人還款額掛鉤，而不是只思考告貸額。

　　“騙貸團伙往往是用同一批資料，短時間內(nèi)在多個平臺連續(xù)騙貸，平臺之間若能建立數(shù)據(jù)共享機制和行業(yè)黑名單，可以有效防范騙貸現(xiàn)象?！比巳司圬擟EO許建文稱。

　　團貸網(wǎng)相關負責人也表示：“行業(yè)都有黑名單、白名單制度用來杜絕、減少騙貸情況發(fā)生?！?/span>

　　狐貍金服相關負責人表示：“風刃系統(tǒng)是狐貍金服依托搜狐的互聯(lián)網(wǎng)門戶海量數(shù)據(jù)，建立的涵蓋多個維度的智能風控系統(tǒng)。在獲客管理上通過篩選用戶來源渠道及用戶特征聚類實時分析，去尋找正常人群中可能存在的小部分的異常人群，從而防范騙貸行為?！?/span>

　　“從刑事角度來看，內(nèi)外勾結(jié)騙貸行為將可能構(gòu)成貸款詐騙罪、騙取貸款罪、合同詐騙罪、高利轉(zhuǎn)貸罪。以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)?！敝苄窳翆Α蹲C券日報》記者表示。(原題為《“騙貸黨”內(nèi)外勾結(jié)成互金業(yè)毒瘤 “內(nèi)鬼”最高可獲10%回扣》)

　　新晟集團是專注香港、BVI、英國、美國、開曼、澳門、新加坡等166個國家工商注冊、年審、做賬審計、商標注冊、條形碼、許可證、國際游學、投資移民等高端商務服務提供商!