香港銀行開戶后要如何維護(hù)才能避免被關(guān)停
新晟 / 2020-07-29
香港憑借優(yōu)越的地理位置，成為全球貿(mào)易和商業(yè)中心，以“東西方交匯”的城市見稱，注冊香港公司的越來越多。實(shí)際運(yùn)營的香港公司需要開立香港銀行賬戶，香港公司銀行賬戶號或個人賬戶如果維護(hù)不當(dāng)，會導(dǎo)致賬戶被凍結(jié)、關(guān)戶。那么香港銀行賬戶該如何維護(hù)?
近年來，全球經(jīng)濟(jì)形勢復(fù)雜多變，涉恐活動日益猖獗，境內(nèi)外反洗錢形勢面臨著新的挑戰(zhàn)。因此，對于香港銀行開戶的監(jiān)管也在逐漸加碼，加強(qiáng)對離岸賬戶的監(jiān)管，并對已經(jīng)已存量賬戶進(jìn)行審查，預(yù)計(jì)未來在香港開戶的管控將更加嚴(yán)格。
在CRS大環(huán)境以及境內(nèi)外反洗錢形勢的影響下，造成香港公司“一戶難求”的局面，審核過程嚴(yán)格，開戶門檻提高，香港公司銀行開戶越來難。內(nèi)地企業(yè)若想要在香港開戶，一定要做好充足準(zhǔn)備，才能有效應(yīng)對客戶經(jīng)理對其洗錢、逃稅和逃匯的盡職調(diào)查，降低被拒絕的概率。
如何維護(hù)香港銀行賬戶
① 要與銀行保持有效溝通,及時回答銀行的問題，合規(guī)使用賬戶
公司賬戶在一定交易額的非同名轉(zhuǎn)帳情況下，銀行后臺會對相關(guān)交易做進(jìn)一步的了解和調(diào)查，以查明銀行賬戶是否存在洗錢的行為。個人賬戶頻繁用于公司業(yè)務(wù)用途，這樣的操作會被銀行認(rèn)為是異常的操作，嚴(yán)重的甚至可能會被關(guān)掉賬戶。
持有賬戶的個人或者公司一定要與銀行保持有效的聯(lián)系和通過渠道，很多時候由于國內(nèi)客人在看到境外的電話沒有接通，或者沒有留意銀行的短信或者郵件，錯過銀行限定的時間。
同時公司賬戶，盡量公對公使用，避免對不同私人打款或代收代付的形式操作賬戶。
② 保持賬戶的活躍度
銀行賬戶的活躍度對于維護(hù)銀行賬戶十分重要，盡量每個月登陸一次網(wǎng)銀。首先要保證銀行賬戶里有一定數(shù)量的存款余額，賬戶余額賬戶長期為零的，容易被當(dāng)做“僵尸戶”清理掉;另外對于小余額賬戶，使用和交易要活躍;賬戶余額和轉(zhuǎn)行交易最好能夠匹配，如果賬戶余額較小，而平時的轉(zhuǎn)賬交易額度又較大，容易被銀行“盯上”。
③ 關(guān)于銀行賬戶降級
對于交易金額比較大的銀行賬戶，最好不要使用降級處理。因?yàn)榻导壧幚砜赡軙适Э蛻艚?jīng)理的專項(xiàng)服務(wù)，這樣在賬戶有交易問題的時候會不方便和銀行溝通，增加賬戶使用風(fēng)險。
對于一些小金額的銀行賬戶，在合理維護(hù)賬戶管理成本的范圍內(nèi)，可以選擇賬戶降級處理。因?yàn)殂y行賬戶的存款金額達(dá)不到相應(yīng)的要求，賬戶會產(chǎn)生管理費(fèi)。
④不涉高危國家/行業(yè)
對于涉及敏感國家、金額突變、業(yè)務(wù)性質(zhì)突變、太敏感操作的賬戶，容易被抽查并關(guān)戶。
⑤公司及時年審
對于賬戶無年檢、不及時年審的公司會被銷戶。
PS：香港公司銀行賬戶開立不易，在使用中，不要參與非法洗錢活動，避免與家商業(yè)往來，避免敏感業(yè)務(wù)（石油、黃金、珠寶、藝術(shù)品等），賬戶使用與開戶盡職調(diào)查一至，切忌業(yè)務(wù)類型發(fā)生較大的改變，出現(xiàn)任何問題一定要積極配合銀行調(diào)查。
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